OCE

Index des abréviations

Introduction générale du rapport

Partie 1 - Consommation des particuliers

En guise de liminaire

Chapitre I - Consommation des ménages à revenus précaires : présentation et comparaison par rapport à la consommation des ménages moyens
Introduction
1. Echantillon : structure par âge
2. Analyse des données
2.1. Isolés (121 dossiers étudiés)
2.2. Familles monoparentales (96 dossiers étudiés)
2.3. Couples sans enfant
2.4. Couples avec enfant(s) (50 dossiers étudiés)
2.5. En guise de conclusion : précarité, accident de vie et tentation du crédit ?

Chapitre II - Consommation des ménages – analyse des données de l'enquête sur le budget des ménages 2004
Introduction
1. Lecture horizontale
2. Lecture verticale
3. En guise de conclusion : des données indicatrices de « motivations » ?

Chapitre III - Indice des prix à la consommation et pouvoir d'achat des ménages
Introduction
1. Petits rappels utiles
1.1. Qu'est-ce que l'indice des prix à la consommation ?
1.2. Les « réformes » de l'indice des prix
1.3. Le calcul de l'indice des prix à la consommation
2. Indice des prix et pouvoir d'achat
2.1. Comparaison des paniers IPC 2004 et EBM 2004 en terme de contenu
2.2. Comparaison des paniers IPC 2004 et EBM 2004 en termes de pondérations
2.2.1. « Manipulations » préalables des données de l'IPC et EBM
2.2.2. Comparaison des pondérations du panier de l'IPC 2004 et de l'EBM 2004
2.2.3. Comparaison des paniers IPC et EBM en termes de pondération – comparaison par déciles de revenus
2.3. En guise de conclusion
2.3.1. Les quelques faiblesses de l'IPC
2.3.2. Le calcul de l'indice des prix dans les autres pays… à chacun son panier

Partie 2 - Marché du crédit et endettement des ménages

Chapitre IV - analyse des données de la Centrale des crédits aux particuliers
Introduction
1. Le marché du crédit en 2005 : présentation et analyse des principales statistiques disponibles
1.1. Nombre de personnes et de contrats enregistrés
1.1.1. Nombre de personnes et de contrats enregistrés
1.1.2. Nombre de personnes et de contrats enregistrés pour défaut(s) de paiement
1.2. Statistiques ventilées par types de crédit
1.2.1. Les enregistrements (défaillants ou non)
1.2.2. Les enregistrements de défauts de paiement
1.3. Profil des personnes enregistrées au sein de la Centrale des crédits aux particuliers (p. 69)
1.3.1. Sexe, crédits et défaillances
1.3.2. Age, crédits et défaillances
1.3.3. Sexe, âge et crédits
1.3.4. Lieu de résidence, crédits et défaillances
1.3.5. Nombre de débiteurs, crédits et défaillances
1.4. Les prêteurs

Partie 3 - L'endettement et le surendettement des ménages

Chapitre V - Le surendettement des ménages
Introduction
1. Analyse des données wallonnes issues de l'enquête menée par l'Observatoire (2005) auprès des services de médiation de dettes agréés
1.1. Informations méthodologiques
1.1.1. Origine et composition de l'échantillon
1.1.2. Précision des estimations
1.1.3. Informations complémentaires relatives aux données ainsi qu'aux résultats statistiques
1.2. Profil général des personnes en médiation de dettes
1.3. Personnes en médiation de dettes : les différences observées liées au sexe
1.4. Causes principales de surendettement
1.5. Niveau de revenu et niveau d'endettement des ménages en médiation de dettes
1.6. Sollicitation d'une médiation de dettes : éléments déclencheurs
1.7. Nature de l'endettement des ménages en médiation de dettes
2. Présentation des données flamandes (2005) issues d'une collecte quantitative auprès des Centra Voor Algemeen Welzijn, centralisée par le Steunpunt Algemeen Welzijn
2.1. Informations méthodologiques
2.2. Information sur la nature et la valeur de l'endettement des personnes suivies dans un Centra Voor Algemeen Welzijn
2.3. Informations socioéconomiques des personnes suivies dans un Centra Voor Algemeen Welzijn : sexe, âge et type de revenu
3. En guise de conclusion

Chapitre VI - L'endettement des ménages : indicateurs
Introduction
1. Taux de risque d'endettement par du crédit (indicateur national – par individu)
2. Taux de risque d'endettement problématique, toutes origines confondues (indicateur national – par individu)
3. Taux de surendettement donnant lieu à une procédure judiciaire (indicateur national – par individu)
4. Taux de ménages suivis par un service de médiation de dettes (indicateur wallon – par ménage)
5. Taux de plan d'apurement de dettes d'électricité et/ou de gaz (indicateur national – par ménage)
6. En guise de conclusion

Conclusion générale du rapport

Compendium statistique

Annexes

Liste des tableaux

Bibliographie

Index van de gebruikte afkortingen

Inleiding

Deel 1- de particuliere consumptie

Bij wijze van inleiding

Hoofdstuk I - Consumptie van huishoudens met precaire inkomens: voorstelling en vergelijking met de consumptie van de gemiddelde huishoudens
Inleiding
1. Steekproef per leeftijdscategorie
2. Gegevensanalyse
2.1. Alleenstaanden (121 geanalyseerde dossiers)
2.2. Eenoudergezinnen (96 geanalyseerde dossiers)
2.3. (Echt)paar zonder kind
2.4. (Echtpaar) met kind(eren) (50 geanalyseerde dossiers)
2.5. Bij wijze van conclusie: bestaansonzekerheid, levensgebeurtenis en de verleiding van krediet?

Hoofdstuk II - Gezinsconsumptie - analyse van de gegevens van het huishoudbudgetonderzoek 2004
Inleiding
1. Horizontale analyse
2. Verticale analyse
3. Bij wijze van conclusie: "motivatie"- indicatoren ?

Hoofdstuk III - Indexcijfer van de consumptieprijzen en koopkracht van de huishoudens
Inleiding
1. Enkele nuttige geheugensteuntjes
1.1. Wat is het indexcijfer van de consumptieprijzen?
1.2. De "hervormingen" van het indexcijfer van de consumptieprijzen
1.3. De berekening van het indexcijfer van de consumptieprijzen
2. Indexcijfer van de consumptieprijzen en koopkracht
2.1. Vergelijking van de korven ICP 2004 en HBO 2004 qua inhoud
2.2. Vergelijking van de korven ICP 2004 en HBO 2004 qua weging
2.2.1. Voorafgaande "bewerkingen" van de ICP- en HBO-gegevens
2.2.2. Vergelijking van de wegingen tussen de ICP-korf 2004 en de HBO-korf 2004
2.2.3. Vergelijking van de korven ICP 2004 en HBO 2004 qua weging - vergelijking per inkomensdeciel
2.3. Bij wijze van conclusie
2.3.1. De enkele zwakheden van het ICP
2.3.2. De berekening van de prijsindex in de andere landen ... ieder "zijn korf"

Deel 2 - Markt van de kredieten en schuldenlast van de huishoudens

Hoofdstuk IV - Analyse van de gegevens van de Centrale voor kredieten aan particulieren
Inleiding
1. De kredietmarkt in 2005: voorstelling en analyse van de beschikbare statistieken
1.1. Algemene statistieken
1.1.1. Aantal geregistreerde personen en kredietovereenkomsten
1.1.2. Aantal personen en contracten die omwille van wanbetaling zijn geregistreerd
1.2. Uitsplitsing van de statistieken per type van contract
1.2.1. De registraties (al dan niet achterstallig)
1.2.2. De registratie van achterstallige kredieten
1.3. Profiel van de personen die bij de Centrale voor kredieten aan particulieren zijn geregistreerd
1.3.1. Geslacht, kredieten en wanbetaling
1.3.2. 1.3.2. Leeftijd, kredieten en wanbetaling
1.3.3. Geslacht, leeftijd en kredieten
1.3.4. Verblijfplaats, kredieten en wanbetaling
1.3.5. Aantal schuldenaars, kredieten en wanbetaling (
1.4. De geldschieters

Deel 3 - De schuldenlast en de overmatige schuldenlast van huishoudens

Hoofdstuk V - De overmatige schuldenlast van huishoudens
Inleiding
1. Analyse van de Waalse gegevens afkomstig uit het onderzoek dat door het Observatoire (2005) werd gevoerd bij een steekproef van de erkende diensten voor schuldbemiddeling
1.1. Informatie met betrekking tot de methodologie
1.1.1. Oorsprong en samenstelling van de steekproef
1.1.2. Precisie van de schattingen
1.1.3. Bijkomende informatie met betrekking tot de gegevens en de statistische resultaten
1.2. Algemeen profiel van de personen in schuldbemiddeling
1.3. Personen in schuldbemiddeling: geslachtsgerelateerde verschillen
1.4. Belangrijkste oorzaken van een overmatige schuldenlast
1.5. Inkomenspeil en schuldenlast van huishoudens in schuldbemiddeling
1.6. Aanvraag voor schuldbemiddeling: de 'triggers'
1.7. Schuldenlast van de huishoudens in schuldbemiddeling
2. Voorstelling van de Vlaamse gegevens (2005) afkomstig van de Centra voor Algemeen Welzijn, gecentraliseerd door het Steunpunt Algemeen Welzijnswerk
2.1. Informatie met betrekking tot de methodologie
2.2. Informatie over de aard en de omvang van de schuldenlast van de personen die door een Centrum voor Algemeen Welzijn worden gevolgd
2.3. Socio-economische informatie met betrekking tot de personen die worden gevolgd door een Centrum voor Algemeen Welzijn: geslacht, leeftijd en type van inkomen
3. Bij wijze van conclusie

Hoofdstuk VI - De schuldenlast van de huishoudens: indicatoren
Inleiding
1. Risicopercentage problematische schuldenlast als gevolg van krediet (nationale indicator – per individu)
2. Risicopercentage problematische schuldenlast, ongeacht de oorsprong (nationale indicator – per individu)
3. Percentage van overmatige schuldenlast die aanleiding geeft tot een gerechtelijke procedure (nationale indicator - per individu)
4. Percentage gezinnen gevolgd door een Waalse erkende bemiddelingsdienst (Waalse indicator - per gezin)
5. Percentage aflossingsplan van elektriciteits- en/of gasschulden (nationale indicator - per gezin)
6. Bij wijze van conclusie

Algemene conclusie van het verslag

Statistisch compendium

Bijlagen

Lijst van de tabellen en grafieken

Bibliografie

Index des abréviations utilisées

Préface

Abstract – Rapport général 2006

Partie 1. Marché du crédit et endettement des ménages

Chapitre I. Analyse des données de la Centrale des crédits aux particuliers

Introduction
1. Le marché du crédit en 2006 : présentation et analyse des principales statistiques disponibles
1.1. Statistiques générales
1.1.1. Evolution du nombre de contrats de crédit en cours et de l’endettement
1.1.2. Nombre de personnes et de contrats enregistrés
1.1.3. Nombre de personnes et de contrats enregistrés pour défaut(s) de paiement
1.2. Statistiques ventilées par types de crédit
1.2.1. Les enregistrements (défaillants ou non)
1.2.2. Les enregistrements de défauts de paiement
1.3. Profil des personnes enregistrées au sein de la Centrale des crédits aux particuliers
1.3.1. Age et crédits
1.3.2. Lieu de résidence, crédits et défaillances
2. Indicateurs d’endettement construits sur base des données de la Centrale des crédits aux particuliers

Chapitre II. Le crédit social accompagné

Introduction
1. Présentation de l’ASBL Crédal Plus
2. Objectifs, finalités, conditions et critères d’accès au crédit social accompagné
3. Evolution de l’activité de Crédal Plus
4. Profil socioéconomique des emprunteurs
5. Finalités et caractéristiques des crédits accordés en 2006

Partie 2. Le surendettement des ménages belges

Chapitre III. Le surendettement des ménages belges. Statistiques surendettement : Wallonie, Bruxelles-Capitale et Flandre

Introduction
1. Le surendettement en Région wallonne : analyse des données wallonnes issues de l’enquête menée par l’Observatoire (2006) auprès d’un échantillon de services de médiation de dettes
1.1. Informations méthodologiques
1.1.1. Origine et composition de l’échantillon
1.1.2. Précision des estimations
1.1.3. Informations complémentaires relatives aux données ainsi qu’aux résultats statistiques
1.2. Profil général des personnes en médiation de dettes
1.3. Causes principales de surendettement
1.4. Niveau de revenu des ménages en médiation de dettes
1.5. Nature et niveau de l’endettement des ménages en médiation de dettes
2. Le surendettement dans la Région de Bruxelles-Capitale
2.1. Informations méthodologiques
2.2. Profil général des personnes surendettées en Région de Bruxelles-Capitale
2.3. Causes principales du surendettement
2.4. Revenus des ménages bruxellois en médiation de dettes
2.5. Budget des ménages bruxellois suivis en médiation de dettes
2.6. Nature et niveau d’endettement des ménages bruxellois suivis en médiation de dettes
3. Présentation des données flamandes issues d’une collecte quantitative auprès des Centra voor Algemeen Welzijn et centralisée par le Steunpunt Algemeen Welzijnswerk
3.1. Origine et composition de l’échantillon
3.2. Profil des personnes suivies par les CAW
3.3. Cause du surendettement
3.4. Nature et niveau des ressources des ménages suivis en médiation de dettes
3.5. Nature et niveau d’endettement des ménages suivis en médiation de dettes
4. Le surendettement en Belgique : comparaison et mise en parallèle des données disponibles en Flandre, Wallonie et Bruxelles
4.1. Comparaison du profil des ménages surendettés wallons et bruxellois
4.2. Comparaison des causes du surendettement des ménages wallons et bruxellois
4.3. Comparaison des ressources des ménages
4.4. Comparaison de l’endettement des ménages suivis en médiation de dettes

Partie 3. L’endettement des ménages : indicateurs

Chapitre IV. L’endettement des ménages : indicateurs

Introduction
1. Données auxquelles nous avons eu recours pour construire les indicateurs proposés
2. Indicateurs proposés
3. Indicateurs 2006
3.1. Taux de risque d’endettement problématique par du crédit (indicateur national – par individu)
3.2. Taux de surendettement donnant lieu à une procédure judiciaire (indicateur national - par individu)
3.3. Taux de ménages suivis par un service de médiation de dettes agréé wallon (indicateur wallon - par ménage)
3.4. Taux de plan d’apurement de dettes d’électricité et/ou de gaz (indicateur national - par ménage)

Partie 4. Pauvreté et conditions de vie des ménages belges

Chapitre V. Pauvreté et conditions de vie des ménages belges. Statistiques SILC 2004 et 2005. Indicateurs SILC 2004

Endettement et pauvreté des ménages belges – Enquêtes SILC 2004 et SILC 2005
1. SILC 2004 et SILC 2005
1.1. Présentation de l’enquête SILC
1.2. Format de la base de données SILC 2005
2. Principaux résultats des enquêtes SILC 2004 et SILC 2005
2.1. Profil des ménages et des personnes, SILC 2004 et 2005
2.2. Pauvreté des ménages et de la population, SILC 2004 et SILC 2005
2.2.1. Indicateurs – Direction générale Statistique et Information économique
2.2.2. Indicateurs de pauvreté – Centrum voor Sociaal Beleid Herman Deleeck(CSB)
2.3. Pauvreté et logement, SILC 2005
2.3.1. Statut d’occupation du logement
2.3.2. Coûts du logement
2.3.3. Commodités/confort du logement
2.4. Pauvreté et difficulté d’accessibilité aux biens d’équipements

Compendium statistique

Annexe

Liste des tableaux et graphiques

Bibliographie

Index van de gebruikte afkortingen
Inleiding

Deel 1 : de particuliere consumptie
Bij wijze van inleiding
Hoofdstuk I : Consumptie van huishoudens met precaire inkomens: voorstelling en vergelijking met de consumptie van de gemiddelde huishoudens
Inleiding
1. Steekproef per leeftijdscategorie
2. Gegevensanalyse
2.1.Alleenstaanden (121 geanalyseerde dossiers)
2.2.Eenoudergezinnen (96 geanalyseerde dossiers)
2.3.(Echt)paar zonder kind
2.4.(Echtpaar) met kind(eren) (50 geanalyseerde dossiers)
2.5.Bij wijze van conclusie: bestaansonzekerheid, levensgebeurtenis en de verleiding van krediet?

Hoofdstuk II : Gezinsconsumptie - analyse van de gegevens van het huishoudbudget-onderzoek 2004
Inleiding
1.Horizontale analyse
2.Verticale analyse
3.Bij wijze van conclusie: “motivatie”- indicatoren ?

Hoofdstuk III :Indexcijfer van de consumptieprijzen en koopkracht van de huishoudens
Inleiding
1.Enkele nuttige geheugensteuntjes
1.1.Wat is het indexcijfer van de consumptieprijzen?
1.2.De “hervormingen” van het indexcijfer van de consumptieprijzen
1.3.De berekening van het indexcijfer van de consumptieprijzen
2.Indexcijfer van de consumptieprijzen en koopkracht
2.1.Vergelijking van de korven ICP 2004 en HBO 2004 qua inhoud
2.2.Vergelijking van de korven ICP 2004 en HBO 2004 qua weging
2.2.1.Voorafgaande “bewerkingen” van de ICP- en HBO-gegevens
2.2.2.Vergelijking van de wegingen tussen de ICP-korf 2004 en de HBO-korf 2004
2.2.3.Vergelijking van de korven ICP 2004 en HBO 2004 qua weging - vergelijking per inkomensdeciel
2.3.Bij wijze van conclusie
2.3.1.De enkele zwakheden van het ICP
2.3.2.De berekening van de prijsindex in de andere landen ... ieder “zijn korf”

Deel 2 : Markt van de kredieten en schuldenlast van de huishoudens

Hoofdstuk IV :Analyse van de gegevens van de Centrale voor kredieten aan particulieren
Inleiding
1.De kredietmarkt in 2005: voorstelling en analyse van de beschikbare statistieken
1.1.Algemene statistieken
1.1.1.Aantal geregistreerde personen en kredietovereenkomsten
1.1.2.Aantal personen en contracten die omwille van wanbetaling zijn geregistreerd
1.2.Uitsplitsing van de statistieken per type van contract
1.2.1.De registraties (al dan niet achterstallig)
1.2.2.De registratie van achterstallige kredieten

1.3.Profiel van de personen die bij de Centrale voor kredieten aan particulieren zijn geregistreerd
1.3.1.Geslacht, kredieten en wanbetaling
1.3.2.Leeftijd, kredieten en wanbetaling
1.3.3.Geslacht, leeftijd en kredieten
1.3.4.Verblijfplaats, kredieten en wanbetaling
1.3.5.Aantal schuldenaars, kredieten en wanbetaling
1.4.De geldschieters

Deel 3 : De schuldenlast en de overmatige schuldenlast van huishoudens

Hoofdstuk V : De overmatige schuldenlast van huishoudens
Inleiding
1.Analyse van de Waalse gegevens afkomstig uit het onderzoek dat door het Observatoire (2005) werd gevoerd bij een steekproef van de erkende diensten voor schuldbemiddeling
1.1.Informatie met betrekking tot de methodologie
1.1.1.Oorsprong en samenstelling van de steekproef
1.1.2.Precisie van de schattingen
1.1.3.Bijkomende informatie met betrekking tot de gegevens en de statistische resultaten
1.2. Algemeen profiel van de personen in schuldbemiddeling
1.3. Personen in schuldbemiddeling: geslachtsgerelateerde verschillen
1.4. Belangrijkste oorzaken van een overmatige schuldenlast
1.5. Inkomenspeil en schuldenlast van huishoudens in schuldbemiddeling
1.6. Aanvraag voor schuldbemiddeling: de ‘triggers’
1.7. Schuldenlast van de huishoudens in schuldbemiddeling
2.Voorstelling van de Vlaamse gegevens (2005) afkomstig van de Centra voor Algemeen Welzijn, gecentraliseerd door het Steunpunt Algemeen Welzijnswerk
2.1.Informatie met betrekking tot de methodologie
2.2.Informatie over de aard en de omvang van de schuldenlast van de personen die door een Centrum voor Algemeen Welzijn worden gevolgd
2.3.Socio-economische informatie met betrekking tot de personen die worden gevolgd door een Centrum voor Algemeen Welzijn: geslacht, leeftijd en type van inkomen
3.Bij wijze van conclusie

Hoofdstuk VI :De schuldenlast van de huishoudens: indicatoren
Inleiding
1.Risicopercentage problematische schuldenlast als gevolg van krediet (nationale indicator – per individu)
2.Risicopercentage problematische schuldenlast, ongeacht de oorsprong (nationale indicator – per individu)
3.Percentage van overmatige schuldenlast die aanleiding geeft tot een gerechtelijke procedure (nationale indicator - per individu)
4.Percentage gezinnen gevolgd door een Waalse erkende bemiddelingsdienst (Waalse indicator - per gezin)
5.Percentage aflossingsplan van elektriciteits- en/of gasschulden (nationale indicator - per gezin)
6.Bij wijze van conclusie

Algemene conclusie van het verslag

Préface

Partie 1 - Consommation aux particuliers

La consommation en Belgique : tendances et déterminants

A. Présupposés théoriques
1. La consommation comme « phénomène »
2. Consommation et précarité
3. Précarité, endettement et crédit

B. Analyse des budgets des ménages aux revenus précaires
1. Introduction méthodologique
2. Structure budgétaire des dépenses de consommation (p. 18)
2.1. Source innovante d'information : le budget des ménages demandeurs de crédits sociaux
2.2. Précautions méthodologiques
2.3. Analyse des structures budgétaires par types de ménage
2.3.1. Ménages unipersonnels
2.3.1.1. Analyse des ressources totales
2.3.1.2. Analyse des dépenses
2.3.2. Ménages de compositions variées (isolé(s) avec enfant(s), couples sans enfant et couples avec 2 enfants)
2.3.2.1. Analyse des ressources totales
2.3.2.2. Analyse des dépenses
2.3.2.3. Constats

C. Evaluation de l'analyse des budgets issus des dossiers de crédits sociaux
1. Hypothèse : pouvoir d'achat = revenu disponible
2. Qualité et pertinence de l'information
3. Prévention du surendettement

D. Les autres ménages
1. Méthodologie
2. Elaboration des seuils de satisfaction
3. Commentaires des dépenses par poste
4. Evaluation méthodologiquE

Partie 2 - Evolution du marché du crédit

L'endettement des particuliers

La Centrale des crédits aux particuliers

A. Fonctionnement et objectifs de la Centrale
1. Rappel historique
2. Critères d'enregistrement
2.1. Le fichage « positif » des crédits régis par la Centrale des crédits aux particuliers
2.2. Le fichage « négatif » des crédits régis par la Centrale des crédits aux particuliers
2.2.1. Pour les ouvertures de crédit
2.2.2. Pour les ventes à tempérament, les prêts à tempérament et les crédits-bails
2.2.3. Pour les crédits hypothécaires
2.3. Délais de conservation des enregistrements
2.3.1. Pour les enregistrements « positifs »
2.3.2. Pour les enregistrements « négatifs »
2.4. Les enregistrements « non-régis »

B. Examen des statistiques disponibles
1. Nombre de personnes et de contrats enregistrés
2. Personnes et contrats défaillants
3. Contrats de crédits à la consommation : enregistrements et défauts de paiement
3.1. Les ouvertures de crédit
3.2. Les ventes à tempérament
3.3. Les prêts à tempérament
3.4. Les crédits-bails

Partie 3 - Le contexte européen

Consommation et endettement en Europe

A. Les dépenses de consommation des ménages européens
1. Niveau moyen de consommation en Europe et en Belgique
2. Approche européenne comparée de trois postes principaux de dépenses
2.1. Denrées alimentaires et boissons
2.2. Logement
2.3. Transport
2.4. Brefs commentaires concernant les autres postes de dépense

B. L'endettement des ménages européens
1. Niveau d'endettement des ménages européens
2. Evolution de l'endettement à court et long termes (entre 1995 et 2003)
3. L'objet des crédits
3.1. Le crédit logement
3.2. Le crédit à la consommation
4. Le crédit dans le financement des ménages européens

C. En guise de conclusion

Partie 4 - Le surendettement

Aperçu du surendettement en Région wallonne : synthèse du rapport d'évaluation 2004

A. Rappel méthodologique

B. Principaux résultats
1. Facteurs déterminants du surendettement
2. Profil des ménages fréquentant les services de médiation de detteS
3. Revenus des ménages suivis en médiation de dettes
4. L'endettement des ménages en médiation de dettes

Partie 5 - Fichiers des saisies

Analyse du fichier du greffe des saisies de Charleroi

A. Le fichier du greffe des saisies de Charleroi : généralités

B. Méthodologie adoptée pour l'encodage des fiches

C. Echantillon

D. Résultats de l'analyse statistique
1. Profil des personnes fichées
1.1. Lieu de résidence
1.2. Sexe des personnes physiques fichées
1.3. Ages des personnes physiques fichées
2. Analyse des avis
2.1. Les avis de cession de rémunération
2.2. Les avis de délégation de sommes
2.3. Les avis de saisie
2.3.1. Les types et objets des saisies
2.3.2. Les montants saisis

Compendium statistiques
Statistiques relatives à la consommation aux particuliers en Belgique
Statistiques relatives à l'évolution du marché du crédit en Belgique
Statistiques de la Centrale des crédits aux particuliers
Statistiques de la Mutuelle d'Information sur le Risque (UPC)
Statistiques relatives à la consommation aux particuliers au niveau international
Conclusion du rapport de l'Observatoire de l'Epargne Européenne
Le surendettement en Région wallonne. Statistiques 2004 - Questionnaire économique et social

Liste des tableaux statistiques

Voorwoord

Deel 1 - De particuliere consumptie

De consumptie in België: trends en determinanten

A. Theoretische uitgangspunten
1. Consumptie als «fenomeen»
2. Consumptie en bestaansonzekerheid
3. Bestaansonzekerheid, schuldenlast en krediet

B. Budgetanalyse van de huishoudens met een precair inkomen
1. Inleiding
2. Budgetstructuur van de consumptieve bestedingen
2.1. Nieuwe informatiebron : het budget van huishoudens die aanvrager zijn van sociaal krediet
2.2. Methodologische voorzichtigheid
2.3. Analyse van de budgetstructuren per gezinstype
2.3.1. Eénpersoonshuishoudens
2.3.1.1. Analyse van de totale inkomens
2.3.1.2. Analyse van de uitgaven
2.3.2. Huishoudens met gevarieerde samenstelling (alleenstaande met kind(eren), (echt)paren en (echt)paren met 2 kinderen)
2.3.2.1. Analyse van de totale inkomens
2.3.2.2. Analyse van de uitgaven
2.3.2.3. Bevindingen

C. Beoordeling van de budgetanalyse van de dossiers sociaal krediet
1. Hypothese: koopkracht = beschikbaar inkomen
2. Kwaliteit en nauwkeurigheid van de informatie
3. Preventie van overmatige schuldenlast

D. De overige huishoudens
1. Methodologie
2. Opstelling van de bevredigingsdrempels
3. Opmerkingen bij de uitgaven per post
4. Methodologische evaluatie

Deel 2 - Evolutie van de kredietmarkt

De schuldenlast van de particulieren - De Centrale voor kredieten aan particulieren

A. Werking en doelstellingen van de Centrale
1. Historisch overzicht
2. Registratiecriteria
2.1. De «positieve» registratie van de kredieten beheerd door de Centrale voor kredieten aan particulieren
2.2. De «negatieve» registratie van de kredieten beheerd door de Centrale voor kredieten aan particulieren
2.2.1. Voor de kredietopeningen
2.2.2. Voor de verkopen op afbetaling, de leningen op afbetaling en de financieringshuren
2.2.3. Voor de hypothecaire kredieten
2.3. De bewaartermijnen van de gegevens
2.3.1. Voor de «positieve» registraties
2.3.2. Voor de «negatieve» registraties
2.4. De «niet-gereglementeerde» registraties

B. Onderzoek van de beschikbare statistieken
1. Aantal geregistreerde personen en kredietovereenkomsten
2. Wanbetalers en achterstallige kredietovereenkomsten
3. Consumentenkredietovereenkomsten: registraties en wanbetalingen
3.1. De kredietopeningen
3.2. De verkopen op afbetaling
3.3. De leningen op afbetaling
3.4. De financieringshuren

Deel 3 - De Europese context

Consumptie en schuldenlast in Europa

A. De consumptieve bestedingen van de Europese huishoudens
1. Gemiddeld consumptieniveau in Europa en in België
2. Vergelijkende Europese benadering van drie belangrijke uitgavenposten
2.1. Voedingsmiddelen en dranken
2.2. Woning
2.3. Vervoer
2.4. Korte opmerkingen bij de overige uitgavenposten

B. De schuldenlast van de Europese huishoudens
1. Niveau van de schuldenlast van de Europese huishoudens
2. Evolutie van de schuldenlast op korte en op lange termijn (tussen 1995 en 2003)
3. De bestemming van de kredieten
3.1. Het woonkrediet
3.2. Het consumentenkrediet
4. Het krediet in de financiering van de Europese huishoudens

C. Bij wijze van conclusie

Deel 4 - Overmatige schuldenlast

Overzicht van de overmatige schuldenlast in het Waals Gewest: samenvatting van het evaluatieverslag 2004

A. Methodologische toelichting

B. Belangrijkste resultaten
1. Bepalende factoren van overmatige schuldenlast
2. Profiel van de huishoudens die op de diensten voor schuldbemiddeling een beroep doen
3. Inkomens van de huishoudens in schuldbemiddeling
4. Schuldenlast van de huishoudens in schuldbemiddeling

Deel 5 - Bestand van beslag (blz 103)

Analyse van het bestand van de beslaggriffie van Charleroi

A. Het bestand van de beslaggriffie van Charleroi: algemeenheden

B. Toegepaste methodologie voor de gegevensinvoer van de fiches

C. Steekproef

D. Resultaten van de statistische analyse
1. Profiel van de geregistreerde personen
1.1. Woonplaats
1.2. Geslacht van de geregistreerde natuurlijke personen
1.3. Leeftijd van de geregistreerde natuurlijke personen
2. Analyse van de berichten
2.1. De berichten van loonoverdracht
2.2. De berichten van delegatie van geldsommen
2.3. De berichten van beslag
2.3.1. De typen en voorwerpen van beslag
2.3.2. De in beslag genomen bedragen

Statistisch compendium
Statistieken betreffende de particuliere consumptie in België
Statistieken betreffende de evolutie van de kredietmarkt in België
Statistieken van de Centrale voor kredieten aan particulieren
Statistieken van de Centrale voor Uitwisseling van Gegevens over het Risico (BVK)
Statistieken betreffende de particuliere consumptie op internationaal niveau
Conclusie van het verslag van l'Observatoire de l'Epargne Européenne
Overmatige schuldenlast in het Waals Gewest. Statistieken 2004 Economisch en sociale vragenlijst

Lijst van de statistische tabellen

Préface

Partie 1: Consommation privée, tendances et déterminants


A. La consommation privee
B. Les determinants de la consommation privee
C. Le budget des ménages
D. La nouvelle Europe

Partie 2: Evolution du marché du crédit

Crédit à la consommation

A. Production et encours des crédits à la consommation
B. Taux d'endettement des ménages
C. Part de la consommation financée à crédit

Crédit hypothécaire

A. Production et encours des credits hypothécaires
B. marché hypothécaire dans l'union européenne

Comparaison internationale

A. Aperçu de l'endettement des ménages
B. L'endettement des ménages européens

Partie 3: Le surendettement

A. Les defaillances des contrats de crédit
B. Le surendettement en Wallonie
C. L'endettement fiscal
D. L'endettement dans le logement social
E. dettes de gaz et d'électricité
F. dettes d'eau
G. dettes de soins de sante
H. dettes de téléphone
I. Les difficultes de paiement des cotisations sociales des independants

Inleiding

Deel 1 : Private consumptie, trends en determinanten

A. De private consumptie
B. De bepalende factoren van de private consumptie
C. Het Gezinsbudget
D. Het nieuwe Europa

Deel 2 : De evolutie van de kredietmarkt

Consumentenkrediet

A. Productie en saldo van de consumentenkredieten
B. Percentage van schuldenlast van gezinnen
C. Aandeel van de met krediet gefinancierde consumptie

Hypothecaire krediet

A. Productie en saldo van het hypothecaire kredieten
B. De hypothecaire markt in de Europese Unie

Internationale vergelijking

A. De schulden van de gezinnen internationaal vergeleken
B. De schuldenlast van de Europese gezinnen

Deel 3 : Overmatige schuldenlast

A. In gebreke blijven de kredietovereenkomsten
B. De overmatige schuldenlast in Wallonië
C. De fiscale schuldenlast
D. De schuldenlast op het vlak van de sociale huisvesting
E. Gas- en elektriciteitsschulden
F. Waterschulden
G. Gezondheidszorg
H. Telefoonschulden
I. De betalingsproblemen van zelfstandigen

Préface

Partie 1 : Consommation privée, tendances et déterminants

A. La consommation privée

B. Les déterminants de la consommation privée


1. Indice de confiance des consommateurs belges
2. Le pouvoir d'achat des ménages
3. Le niveau d'épargne

C. Le budget ménager

1. Revenu disponible et structure de consommation
2. Seuils de pauvreté et conditions d'existence
3. Quotité de revenus nécessaires pour vivre décemment

D. La consommation des ménages européens

1. Le marché européen de la consommation
2. Les dépenses de consommation
3. Structure de la dépense selon les postes de consommation
4. Structure de la dépense en fonction du revenu des ménages
5. Structure de la dépense en fonction de la composition des ménages
6. Structure de la dépense de segments spécifiques de la population

Annexe statistique


Partie 2 : Evolution du marché du crédit

Crédit à la consommation

A. Production et solde des crédits à la consommation

B. Développement du marché des crédits sur Internet

1. Connexion à Internet
2. Les utilisateurs d'Internet sur le marché belge
3. Le crédit en ligne

C. Taux d'endettement des ménages

D. Part de la consommation financée à crédit

E. L'endettement des ménages en comparaison internationale

Annexe statistique


Crédit hypothécaire

A. Production et solde des crédits hypothécaires

1. Structure du marché belge
2. Evolution du marché belge
3. Le marché immobilier résidentiel

B. Marché hypothécaire dans l'UE

1. Structure du marché européen
2. Caractéristiques du marché européen
3. Production et solde des crédits hypothécaires

Annexe statistique


Partie 3 : Facteurs de surendettement

A. Les défaillances des contrats de crédit

1. La Centrale des crédits aux particuliers de la BNB
2. La Mutuelle d'Information sur le Risque de l'UPC

B. Le surendettement en Wallonie

C. Surendettement en Flandre

D. Endettement fiscal

E. Endettement dans le logement social

1. Le marché locatif en Région wallonne
2. Les crédits hypothécaires à taux sociaux
3. Le logement social en Région bruxelloise
4. Création d'un fichier des locataires défaillants

F. Endettement lié aux dettes de gaz et d'électricité

G. Endettement lié aux dettes d'eau

1. Création d'un Fonds social de l'eau
2. Aquasambre
3. Société Wallonne Des Eaux
4. Intercommunale Bruxelloise de Distribution d'Eau

H. Endettement lié aux dettes de soins de santé

I. Endettement lié aux dettes de téléphone

J. Les difficultés de paiement des cotisations sociales des indépendants

Annexe statistique

Liste des tableaux

Inleiding

Deel 1 : Private-consumptie, trends en determinanten

A. De private consumptie

B. De bepalende factoren van de private consumptie

1. Vertrouwensindex van de Belgische consumenten
2. De koopkracht van de gezinnen
2. Het spaarniveau

C. Het Gezinsbudget

1. Beschikbaar inkomen en consumptiestructuur
2. Armoedegrenzen en levensomstandigheden
3. Inkomensquotiteit voor een menswaardig bestaan

D. De consumptie van de Europese gezinnen

1. De Europese consumptiemarkt
2. De consumptie-uitgaven
3. Structuur van de uitgave in functie van de consumptieposten
4. Structuur van de uitgave in functie van het gezinsinkomen
5. Structuur van de uitgave in functie van de gezinssamenstelling
6. Strucutuur van de uitgave voor specifieke populatiesegmenten


Bijlage statistieken


Deel 2 : De evolutie van de kredietmarkt

Consumentenkrediet

A. Productie en saldo van het consumentenkrediet

B. Ontwikkelingen van de kredietmarkt op internet

1. Internet-verbinding
2. Internet-gebruikers op de Belgische markt
3. On line krediet

C. Percentage van schuldenlast van gezinnen

D. Aandeel van de met krediet gefinancierde consumptie

E. De schuldenlast van gezinnen vergeleken op internationaal vlak

Bijlage statistieken


Hypothecaire krediet

A. Productie en saldo van het hypothecaire kredieten

1. Structuur van de hypotheekmarkt
2. De evolutie van de Belgische markt
3. De residentiële vastgoedmarkt

B. De hypothecaire markt in de Europese Unie

1. Structuur van de Europese markt
2. Kenmerken van de Europese markt
3. Productie en saldo van hypothecaire kredieten

Bijlage statistieken


Deel 3 : Factoren van overmatige schuldenlast

A. In gebreke blijven de kredietovereenkomsten

1. De Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België
2. Het Onderling Informatiefonds over het Risico van de Beroepsvereniging van het Krediet

B. De overmatige schuldenlast in Wallonië

1. De schuldbemiddelingspraktijk
2. Sociaal-economische kenmerken van de verzoekers
3. De aard van de overmatige schuldenlast
4. Het niveau van de schuldenlast
5. De evoluties
6. Overmatige schuldenlast bij de vrouwen

C. De overmatige schuldenlast in Vlaanderen

D. De fiscale schuldenlast

E. De schuldenlast op het vlak van de sociale huisvesting

1. De huurmarkt in het Waals Gewest
2. Hypothecaire kredieten met sociale rente
3. De sociale huisvesting in het Brussels Gewest
4. Oprichting van een gegevensbestand van in gebreke blijvende huurders

F. De schuldenlast verbonden aan gas-en elektriciteitsschulden

G. De schuldenlast verbonden aan waterschulden

1. Oprichting van een Sociaal fonds voor het water
2. Aquasambre
3. Société wallonne Des Eaux (S.W.D.E.)
4. Brusselse Intercommunale voor Waterdistributie (B.I.W.D.)

H. De schuldenlast verbonden aan gezondheidszorg

I. De schuldenlast verbonden aan telefoonschulden

J. De betalingsproblemen van de zelfstandigen


Bijlage statistieken

Lijst van statistische tabellen