OCE

PREMIÈRE PARTIE : EVALUATION DU SURENDETTEMENT EN RÉGION WALLONNE EN 2009

SECTION 1: Risque global de surendettement en Région wallonne

SECTION 2 : Caractéristiques et typologie du surendettement en Région wallonne

Présentation des différentes situations du surendettement et typologie des bénéficiaires
de la médiation non judiciaire exercée par les services de médiation de dettes agréés :
résultats de l’enquête 2009


Chapitre I : Présentation de l’échantillon et méthodologie

1. Méthodologie de l’enquête
2. Présentation de l’échantillon


Chapitre II : Profil et ressources des ménages en médiation de dettes

1. Données démographiques : âge, genre, nationalité, état civil
2. Composition des ménages
3. Situation socioprofessionnelle des membres du ménage
4. Logement des ménages
5. Ressources financières des ménages et comparaison des revenus au seuil de pauvreté

Chapitre III : L’endettement des ménages suivis en médiation de dettes

1. Endettement total
1.1. Endettement total
1.2. Endettement en fonction de la composition du dossier
2. Endettement lié au crédit
2.1. Endettement en crédit à la consommation

2.2. Endettement en crédit hypothécaire

3. Endettement non lié au crédit
3.1. Les dettes publiques
3.2. Les dettes liées à l’occupation du logement (loyer, énergie)
3.3. Les dettes de soins de santé
3.4. Les dettes de téléphonie et de communication
3.5. Les dettes alimentaires et sociales
3.6. Les dettes d’assurance
3.7. Les dettes liées à une activité d’indépendant
3.8. Les autres dettes non liées à un contrat de crédit
4. L’origine du surendettement
4.1. L’origine principale du surendettement
4.2. Origine du surendettement : réponses globalisées


Chapitre IV : Résultats pour quelques profils particuliers

1. Profil et endettement par type de ménage
1.1. Situation socioprofessionnelle et revenus par type de ménage
1.2. Endettement par type de ménage

2. Profil et endettement des personnes isolées
2.1. Situation socioprofessionnelle et revenus des personnes isolées
2.2. Endettement des personnes isolées

3. Profil et endettement des familles monoparentales
3.1. Situation socioprofessionnelle et revenus des familles monoparentales
3.2. Endettement des familles monoparentales
monoparentales

Chapitre V : Le surendettement en Région wallonne : Tableaux comparatifs de 2002 à 2009
1. Profil des ménages en médiation de dettes de 2002 à 2009
2. Ressources des ménages en médiation de dettes de 2002 à 2009
3. Endettement des ménages en médiation de dettes de 2002 à 2009


DEUXIEME PARTIE : PRÉVENTION DU SURENDETTEMENT EN RÉGION WALLONNE EN 2009

Actions de prévention de l’Observatoire du Crédit et de l’Endettement et des Centres de Référence en médiation de dettes - Focus annuel sur une action particulière


TROISIEME PARTIE : TRAITEMENT DU SURENDETTEMENT EN RÉGION WALLONNE EN 2009

CONCLUSIONS

PREMIÈRE PARTIE : LE CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE
EERST DEEL : HET HYPOTHECAIR KREDIET

I. JURISPRUDENCE – RECHTSPRAAK
A. Pénalités – Schadebedingen
B. Prescription – Verjaring
C. Responsabilité – Verantwoordelijkheid
D. Enregistrement – Registratie

II. ACTUALITÉS LÉGISLATIVES – WETGEVING ACTUALITEIT
III. INSCRIPTIONS ET ENREGISTREMENTS – INSCHRIJVINGEN EN REGISTRATIES
A. Liste des entreprises hypothécaires inscrites / Lijst van de ingeschreven hypotheekondernemingen
B. Liste des entreprises hypothécaires enregistrées / Lijst van de geregistreerde hypotheekondernemingen
IV. QUESTIONS PARLEMENTAIRES – PARLEMENTAIRE VRAGEN

DEUXIÈME PARTIE : LE CRÉDIT À LA CONSOMMATION
TWEEDE DEEL : HET CONSUMENTENKREDIET

I. JURISPRUDENCE – RECHTSPRAAK
A. Conclusion, forme et contenu du contrat de crédit –
I. Verplichte vermeldingen – Vormvoorschriften
II. Loonsoverdracht – Vordering tot bekrachtiging – Beslissing die voor beroep niet vatbaar is – Voorwaarde – In kracht van gewijsde gegane beslissing wat betreffende het krediet.
I. Mentions obligatoires – Prescriptions formelles – Absence de pouvoir d’appréciation du juge quant à la gravité du manquement – Pouvoir d’appréciation du juge quant à la nature et la portée de la sanction.
II. Cession de rémunération – Demande de validation – Décision non susceptible d’appel – Préalable – Décision coulée en force de chose jugée concernant le crédit.

C. Versement du montant prêté – Storting van geleende bedrag

I. Schuldsaldo - Betaling van de premie – Verlening van een volmacht aan de kredietgever bij het afsluiten van de kredietovereenkomst met het oog hierop – Niet verboden.
II. Terugbetalingscapaciteiten van de kredietnemers – Onvoldoende – Informatie- en adviesplicht ten laste van de kredietgever – Schending – Beperking van de plichten van de kredietnemers tot het louter terugbetalen van het kapitaal.
I. Assurance solde restant dû – Paiement de la prime – Délivrance d’une procuration au prêteur à cet effet au moment de la conclusion du contrat de crédit – Non prohibé.
II. Capacités de remboursement des emprunteurs – Insuffisantes – Obligations d’information et de conseil à charge du prêteur – Violation – Réduction des obligations des emprunteurs au remboursement du capital.
D. Assurance solde restant dû – Schuldsaldoverzekering
E. Cession de rémunération – Loonoverdracht
F. Clause de réserve de propriété
G. Enregistrement – Registratie
H. Pénalités – Schadebedingen
I. Prêt à tempérament – Lening op afbetaling
J. Vente à tempérament – Verkoop op afbetaling
K. Ouverture de credit – Kredietopening
L. Facilités de paiement – Betaalingsfaciliteiten
M. Sûretés personnelles –
N. Sanctions civiles – Burgerlijke sancties
O. Promotion du crédit – Kredietpromotie
II. ACTUALITES LEGISLATIVES – WETGEVING ACTUALITEIT
III. AGREMENTS ET INSCRIPTIONS – ERKENNINGEN EN INSCHRIJVINGEN
A. Liste des personnes agréées / Lijst der rekende personen
B. Liste des personnes enregistrées comme prêteur agréé / Lijst der geregistreerde personen als erkende kredietgever
IV. RAPPORT D’ACTIVITE DE L’ADMINISTRATION - VERSLAG OVER DE WERKING VAN HET BESTUUR
V. QUESTIONS PARLEMENTAIRES – PARLEMENTAIRE VRAGEN

TROISIÈME PARTIE : LES AUTRES CRÉDITS
DERDE DEEL : DE ANDERE KREDIETEN

JURISPRUDENCE – RECHTSPRAAK
A. Sûretés personnelles – Persoonlijke zekerheden
B. Cession de rémunération – Loonoverdracht
QUATRIÈME PARTIE : LE RÈGLEMENT COLLECTIF DE DETTES
VIERDE DEEL : DE COLLECTIEVE SCHULDENREGELING

I. JURISPRUDENCE – RECHTSPRAAK
A. Conditions d’admissibilité
I. Etat de santé mentale précaire – Absence de perspective d’une reprise du travail à court et à moyen terme – Remise de dettes totale.
II. Taxation – Absence de conclusions prises par le médiateur de dettes contre les autres parties ou par celles-ci contre le médiateur – Non recevabilité d’un appel du médiateur de dettes – Applicable à la décision ne statuant pas exclusivement sur les frais et honoraires du médiateur.
I. Precaire mentale gezondheidstoestand - Geen uitzicht op werkhervatting op korte of middellange termijn – Volledige kwijtschelding van het verschuldigde kapitaal.
II. Begroting – Geen conclusies genomen door de andere partijen tegen de schuldbemiddelaar, of door de schuldbemiddelaar tegen de andere partijen – Hoger beroep van de schuldbemiddelaar – niet ontvankelijk – Van toepassing op een beslissing die niet uitsluitend een uitspraak doet over kosten en erelonen.
C. Elaboration du plan de règlement – Uitwerking van de aanzuiveringsregeling

F. Particularités – Bijzonderheden
G. Faits nouveaux – Nieuwe feiten
H. Fin de la procédure / révocation / désistement d’instance – Einde van de procedure / herroeping / afstand van geding

CINQUIÈME PARTIE : LES AUTRES PROCÉDURES DE RÈGLEMENT D’INSOLVABILITÉ
VIJFDE DEEL: DE ANDERE PROCEDURES VAN REGELING VAN INSOLVENTIE

JURISPRUDENCE – RECHTSPRAAK
Créance fiscale – Fiscale schuldvordering
SIXIEME PARTIE : DIVERS
ZESDE DEEL: VARIA

I. ACTUALITÉS LÉGISLATIVES – WETGEVING ACTUALITEIT
II. QUESTIONS PARLEMENTAIRES – PARLEMENTAIRE VRAGEN
III. RAPPORT D’ACTIVITE DE LA CENTRALE DES CREDITS AUX PARTICULIERS – VERSLAG OVER DE WERKING VAN DE CENTRALE VOOR KREDIETEN AAN PARTICULIEREN
IV. AVIS DU CONSEIL DE LA CONSOMMATION – ADVIEZEN VAN HET RAAD VOOR HET VERBRUIK
V. AVIS DU SERVICE DE MEDIATION POUR LE SECTEUR FINANCIER (SERVICE DE MEDIATION BANQUES – CREDITS – PLACEMENTS) – ADVIEZEN VAN DE BEMIDDELINGDIENST VOOR DE FINANCIËLE SECTOR (BEMIDDELINGSDIENST BANKEN – KREDIET – BELEGGINGEN)

INDEX

PREMIÈRE PARTIE : LE CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE
EERSTE DEEL: HET HYPOTHECAIR KREDIET

I. JURISPRUDENCE - RECHTSPRAAK
II. ACTUALITÉS LÉGISLATIVES –
WETGEVING ACTUALITEIT
III. INSCRIPTIONS ET ENREGISTREMENTS – INSCHRIJVINGEN EN REGISTRATIES
A. LISTE DES ENTREPRISES HYPOTHECAIRES INSCRITES / LIJST VAN DE INGESCHREVEN HYPOTHEEKONDERNEMINGEN
B. LISTE DES ENTREPRISES HYPOTHECAIRES ENREGISTREES / LIJST VAN DE GEREGISTREERDE HYPOTHEEKONDERNEMINGEN
IV. QUESTIONS PARLEMENTAIRES –
PARLEMENTAIRE VRAGEN

DEUXIÈME PARTIE : LE CREDIT A LA CONSOMMATION
TWEEDE DEEL: HET CONSUMENTENKREDIET

I. JURISPRUDENCE - RECHTSPRAAK

A. CONCLUSION, FORME ET CONTENU DU CONTRAT DE CREDIT – TOTSTANDKOMING, VORM EN INHOUD VAN DE KREDIETOVEREENKOMST

I. Raadpleging van de Centrale voor Kredieten aan Particulieren – Vermelding op de kredietovereenkomst –
II. Aanvraag voor betaalfaciliteiten

I. Consultation de la Centrale des Crédits aux Particuliers – Mention sur le contrat de crédit – Document probatoire – Non nécessaire.
II. Demande de facilités de paiement

B. DEVOIR D’INFORMATION ET DE CONSEIL ET RESPONSABILITE - RAADGEVINGS- EN INFORMATIEPLICHT EN AANSPRAKELIJKHEID

C. ASSURANCE SOLDE RESTANT DU - SCHULDSALDOVERZEKERING
I. Verplichte aard – Vrije keuze van de leningnemers – Artikel 31 van de Wet op het Consumentenkrediet – Appreciatie in concreto.
II. Artikel 15 van de Wet op het Consumentenkrediet - Draagwijdte – Schending – Onthullende elementen – Consument niet ernstig ondervraagd – Bedrag dat overblijft om de courante lasten te betalen – Duidelijk ontoereikend – Tekortkomingen of gebrek aan tekortkomingen tijdens de uitvoering van de kredietovereenkomst – Niet pertinent.
I. Caractère obligatoire – Libre choix des emprunteurs – Article 31 L.C.C. – Appréciation in concreto.
II. Article 15 L.C.C.- Portée – Violation – Eléments révélateurs- Consommateur non sérieusement interrogé – Somme subsistant pour assumer les charges courantes – Nettement insuffisante – Défaillances ou absence de défaillances durant l’exécution du contrat de crédit – Non pertinentes.

D. CLAUSE RESOLUTOIRE EXPRESSE – UITDRUKKELIJKE ONTBINDENDE VOORWAARDE

I. Overeenkomst van bepaalde duur – Verstrijken van de termijn – Bepaling van onmiddellijke opeisbaarheid – Gerechtelijke ontbinding – Geen wettelijke toepassing van artikel 27 bis van de Wet op het Consumentenkrediet.
II. Aanvraag voor betaalfaciliteiten – Artikel 1244 B.W. – Laattijdigheid bij de inleiding van de invorderingsprocedure – Toepassing – Neen.
I. Contrat à durée déterminée - Echéance du terme – Clause d’exigibilité immédiate – Résolution judiciaire – Non mise en œuvre légalement de l’article 27 bis L.C.C.
II. Demande de facilités de paiement – Article 1244 C.C. –Retard dans l’introduction de la procédure de recouvrement – Application – Non.

E. PÉNALITÉS – SCHADEBEDINGEN
F. PRÊT À TEMPÉRAMENT – LENING OP AFBETALING
G. OUVERTURE DE CREDIT – KREDIETOPENING
H. FACILITÉS DE PAIEMENTS – BETAALINGSFACILITEITEN
I. PRESCRIPTION - VERJARING
J. SURSÉANCE À STATUER – OPSCHORTING OM UITSPRAAK TE DOEN
K. SÛRETÉS PERSONNELLES – PERSOONLIJKE ZEKERHEDEN
L. SANCTIONS CIVILES – BURGERLIJKE SANCTIES

Voir J.P. Neufchâteau, 4 novembre 2008
Zie Vred. Neufchâteau, 4 november 2008

II. ACTUALITÉS LÉGISLATIVES – WETGEVING ACTUALITEIT

III. AGRÉMENTS ET INSCRIPTION – ERKENNINGEN EN INSCHRIJVINGEN

A. LISTE DES PERSONNES AGREEES / LIJST DER REKENDE PERSONEN
B. LISTE DES PERSONNES ENREGISTREES COMME PRETEUR AGREE / LIJST DER GEREGISTREERDE PERSONEN ALS ERKENDE KREDIETGEVER

IV. QUESTIONS PARLEMENTAIRES – PARLEMENTAIRE VRAGEN


TROISIÈME PARTIE : LES AUTRES CREDITS
DERDE DEEL: DE ANDERE KREDIETEN

I. JURISPRUDENCE - RECHTSPRAAK

A. PREUVE -BEWIJS


QUATRIEME PARTIE : LE REGLEMENT COLLECTIF DE DETTES
VIERDE DEEL: DE COLLECTIEVE SCHULDENREGELING

I. JURISPRUDENCE - RECHTSSPRAAK

A. CONDITIONS D’ADMISSIBILITE – VOORWAARDEN VAN TOELAATBAARHEID
B. EFFETS DE LA DECISION D’ADMISSIBILITE – GEVOLGEN VAN DE BESCHIKKING VAN TOELAATBAARHEID
C.MEDIATEUR DE DETTES - SCHULDBEMIDDELAAR
D. ELABORATION DU PLAN DE REGELEMENT – UITWERKING VAN DE AANZUIVERINGSREGELING
E. PLANS DE REGLEMENT AMIABLE – MINNELIJKE AANZUIVERINGSREGELINGEN
F. PLANS DE REGLEMENT JUDICIAIRE – GERECHTELIJKE AANZUIVERINGSREGELINGEN
G. PARTICULARITES - BIJZONDERHEDEN
H. FAITS NOUVEAUX – NIEUWE FEITEN
I. FIN DE LA PROCEDURE / REVOCATION / DESISTEMENT D’INSTANCE – EINDE VAN DE PROCEDURE / HERROEPING / AFSTAND VAN GEDING
J. APPEL - BEROEP
K. SURETES PERSONNELLES – PERSOONELIJKE ZEKERHEDEN

CINQUIÈME PARTIE : LES AUTRES PROCÉDURES DE RÈGLEMENT D’INSOLVABILITÉ
VIJFDE DEEL: DE ANDERE PROCEDURES VAN REGELING VAN INSOLVENTIE

I. JURISPRUDENCE - RECHTSPRAAK

A. SURETES PERSONNELLES –PERSOONELIJKE ZEKERHEDEN
B. SURETES FINANCIERES –FINANCIELE ZEKERHEDEN

SIXIEME PARTIE : DIVERS
ZESDE DEEL: VARIA

Première partie : Prévention et traitement du surendettement en Région wallonne en 2008

Chapitre I : Prévention du surendettement en Région wallonne – Actions 2008
1. Introduction
2. Actions de prévention menées en 2008 par les Centres de référence
3. Prévenir et lutter contre le surendettement sur le lieu de travail
4. La campagne de prévention « Mon budget, une question d’équilibre »
5. Le Protocole de collaboration entre la Région wallonne, la Communauté française et la COCOF
6. Le Forum Internet consacré au surendettement

Chapitre II : Evaluation et traitement du surendettement en Région wallonne
1. Evaluation du nombre de personnes et de ménages surendettés en Région wallonne
2. Le traitement du surendettement en Région wallonne en 2008

Deuxième partie : Le surendettement en Région wallonne
Présentation des résultats de l’enquête 2008

Méthodologie de l’enquête 2008
1. Le questionnaire
2. La détermination de l’échantillon
3. La récolte des données
4. Pondération des données
5. Remarques méthodologiques

Présentation et analyse des résultats de l’enquête 2008
Chapitre I : Présentation de l’échantillon et origine du surendettement
1. Présentation de l’échantillon
2. L’origine du surendettement

Chapitre II : Le profil des ménages en médiation de dettes
1. Répartition des personnes surendettées selon le genre
2. Répartition des personnes surendettées selon l’âge
3. Nationalité
4. Etat civil
5. Type de ménage
6. Nombre de personnes et d’enfants dans le ménage
7. Situation socioprofessionnelle des membres du ménage
8. Logement du ménage
9. Profil des ménages ou des personnes en médiation de dettes – récapitulatif
des résultats et comparaison de 2001 à 2008

Chapitre III : Les ressources des ménages surendettés
1. Les revenus professionnels
2. Les revenus de remplacement
3. Les revenus complémentaires
4. Analyses complémentaires sur les ressources des ménages
5. Saisie et/ou cession sur salaire
6. Ressources des ménages en médiation de dettes – récapitulatif des résultats et
comparaison de 2001 à 2008

Chapitre IV : L’endettement des ménages suivis en médiation de dettes
1. Endettement total
2. Endettement lié au crédit
2.1. Endettement en crédit à la consommation
2.2. Endettement en crédit hypothécaire
2.3. Endettement lié à d’autres crédits
3. Endettement non lié au crédit
3.1. Les dettes publiques
3.2. Les dettes liées à l’occupation du logement
3.3. Les dettes de soins de santé
3.4. Les dettes de téléphonie et de communication
3.5. Les dettes alimentaires et les dettes sociales
3.6. Les dettes d’assurance
3.7. Les dettes liées à une activité d’indépendant
3.8. Les autres dettes non liées à un contrat de crédit
4. Endettement des ménages – récapitulatif des résultats et comparaison de 2001 à
2008

Rapport statistique sur le surendettement des ménages en Région wallonne

Chapitre V : Résultats et analyses complémentaires de profils particuliers
1. Ressources et endettement par type de ménage
1.1. Situation socioprofessionnelle du demandeur par type de ménage
1.2. Les ressources mensuelles par type de ménage
1.3. L’endettement par type de ménage
2. Ressources et endettement par type de ménage et par genre
2.1. Les personnes isolées
2.2. Les familles monoparentales
Conclusions
Troisième partie : Résultats de l’enquête 2008 ventilés par province
Chapitre I : La province de Hainaut
A. Profil des ménages en médiation de dettes
B. Ressources des ménages surendettés
C. Endettement des ménages suivis en médiation de dettes
D. Médiation de dettes et origine du surendettement
Chapitre II : La province de Liège
A. Profil des ménages en médiation de dettes
B. Ressources des ménages surendettés
C. Endettement des ménages suivis en médiation de dettes
D. Médiation de dettes et origine du surendettement
Chapitre III : La province de Namur
A. Profil des ménages en médiation de dettes
B. Ressources des ménages surendettés
C. Endettement des ménages suivis en médiation de dettes
D. Médiation de dettes et origine du surendettement
Chapitre IV: La province de Brabant wallon
A. Profil des ménages en médiation de dettes
B. Ressources des ménages surendettés
C. Endettement des ménages suivis en médiation de dettes
D. Médiation de dettes et origine du surendettement
Chapitre V: La province de Luxembourg
A. Profil des ménages en médiation de dettes
B. Ressources des ménages surendettés
C. Endettement des ménages suivis en médiation de dettes
D. Médiation de dettes et origine du surendettement
Annexes
1. Questionnaire de l’enquête 2008
2. Liste des services de médiation de dettes ayant participé à l’enquête et nombre
de questionnaires

Liste des tableaux et graphiques

Chapitre I. Le marché du crédit aux particuliers et l’endettement des Belges
1. La production de crédits aux particuliers en Belgique
2. La consommation du crédit en Belgique
2.1. Importance relative des différents types de crédit
2.2. Les octrois de crédit aux particuliers : évolutions récentes
2.3. Caractéristiques propres à l’endettement lié au crédit
3. L’Endettement des ménages belges : état des lieux et évolutions récentes
3.1. Le niveau d’endettement total des Belges
3.2. L’endettement des particuliers : comparaison Belgique - UE
Chapitre II. L’endettement problématique et le risque de surendettement
1. Indicateurs nationaux d’endettement problématique et de risque de surendettement
1.1. Indicateurs nationaux d’endettement problématique
1.2. Indicateurs de l’ampleur des situations de défaut de paiement : l’arriéré moyen par emprunteur défaillant et le rythme des régularisations
1.3. Analyse des défaillances de paiement par type de contrat
1.4. Indicateurs nationaux de risque de surendettement
2. Indicateurs régionaux d’endettement problématique et de risque de surendettement
2.1. Pourcentage des ménages suivis par les services de médiation de dettes
2.2. Données issues des statistiques concernant les obligations de service public
des gestionnaires de réseau et fournisseurs d’énergie
3. Les causes du surendettement
3.1. Les causes du surendettement en Région wallonne
3.2. Les causes du surendettement en Région flamande
3.3. Les causes du surendettement sur base des résultats de l’enquête EU-SILC
Chapitre III. Le crédit social : typologie d’une offre de crédit particulière
1. La Société Wallonne du Crédit Social (S.W.C.S.)
2. Le Fonds du Logement des Familles Nombreuses de Wallonie (F.L.F.N.W.)
3. La Vlaamse Maatschappij voor Sociaal Wonen - Société flamande du Logement social (V.M.S.W.)
4. Le Vlaams Woningfonds van de Grote Gezinnen - Fonds du logement flamand des familles nombreuses.
5. vzw Stichting voor Sociaal Woonkrediet (asbl Fédération flamande pour le crédit logement social)
6. Sociale Kredietvennootschappen (Sociétés de crédits sociaux)
7. Le Fonds du logement de la Région de Bruxelles-Capitale
8. Le crédit social accompagné mis en oeuvre par l’A.S.B.L. Crédal Plus
Conclusions
Compendium statistique
Liste des tableaux et graphiques 207

Table des matières - Inhoudstafel

Première partie : le crédit à la consommation -
Eerste deel: het consumentenkrediet

I.Jurisprudence - Rechtspraak
A.Définitions et champ d’application - Definities en toepassingsgebied
B.Conclusion, forme et contenu du contrat de crédit – Totstandkoming, vorm en inhoud van de kredietovereenkomst
C.Devoir d’information et de conseil et responsabilité - Raadgevings- en informatieplicht en
Aansprakelijkheid
D.Clause résolutoire expresse - Uitdrukkelijke ontbindende voorwaarde
E.Taux annuel effectif global maximum - Maximaal jaarlijks kostenpercentage
F.Pénalités - Schadebedingen
G.Cession de rémunération - Loonsoverdracht
H.Sûretés personnelles - Persoonlijke zekerheden
I.Prêt à tempérament - Lening op afbetaling
J.Ouverture de crédit - Kredietopening
K.Prescription - Verjaring
L.Recours - Rechtsmiddelen
M.Sanctions civiles - Burgerlijke sancties
N.Sanctions administratives - Administratieve sancties

II.Actualités législatives - Wetgeving actualiteit
III.Agréments et inscriptions - Erkenningen en inschrijvingen
A.Liste des personnes agréées - Lijst der erkende personen
B.Liste des personnes enregistrées comme prêteur agréé - Lijst van geregistreerde personen als erkende kredietgever

IV.Suspensions et radiations - Opschortingen en doorhalingen

V.Questions parlementaires - Parlementaire vragen


Deuxième partie : Textes communs aux crédit hypothécaire, crédit à la consommation et autres crédits
Tweede deel: Teksten die gemeen zijn aan het hypothecair krediet, het consumentenkrediet en andere kredieten

I.Jurisprudence - Rechtspraak

A.Juge compétent - Bevoegde rechter
B.Prescription - Verjaring
C.Enregistrement et responsabilité - Registratie en aansprakelijkheid

II.Actualités législatives - Wetgeving Actualiteit

III.Rapport d’activité de l’administration - Verslag over de werking van het bestuur

IV.Questions parlementaires - Parlementaire vragen



Troisième partie : le règlement collectif de dettes
Derde deel: de collectieve schuldenregeling

I.Jurisprudence - Rechtspraak
A.Conditions d’admissibilité - Voorwaarden van toelaatbaarheid
B.Effets de la décision d’admissibilité - Gevolgen van de beschikking van toelaatbaarheid
C. Médiateur de dettes - Schuldbemiddelaar
D.Elaboration du plan de règlement - Uitwerking van de aanzuiveringsregeling
E.Plans de règlement amiable - Minnelijke aanzuiverings-regelingen
F.Plans de règlement judiciaire - Gerechtelijke aanzuiverings-regelingen
G.Particularités - Bijzonderheden
H.Faits nouveaux - Nieuwe feiten
I.Fin de la procédure / Révocation / Désistement d’instance - Einde van de procedure /
Herroeping / Afstand van geding
J.Appel - Beroep
K.Sûretés personnelles - Persoonlijke zekerheden


II.Actualités législatives - Actualiteit wetgeving

III.Questions parlementaires - Parlementaire vragen


Quatrième partie : Les autres procédures d’insolvabilité
Vierde deel: De andere procedures van regeling van insolventie

Sûretés personnelles - Persoonlijke zekerheden


Cinquième partie : Les autres formes de mediation de dettes
Vijfde deel : De andere vormen van schuldbemiddeling

Conditions d’admissibilité - Voorwaarden van toelaatbaarheid


Sixième partie : Divers
Zesde deel : Varia

I.Actualités législatives - Wetgeving actualiteit

II.Questions parlementaires - Parlementaire vragen

III.Rapport d’activité de la centrale des crédits aux particuliers - Verslag over de
werking van de centrale voor kredieten aan particulieren

IV.Avis du conseil de la consommation - Adviezen van de raad voor het verbruik

V.Avis du service de médiation pour le secteur financier (service de médiation banques – crédits - placements) – Adviezen van de ombudsdients voor de financiële sector (bemiddelingsdienst banken – krediet- beleggingen)

Table thématique
Trefwoordenlijst

Abstract : principaux résultats ressortant des statistiques 2007

1ère partie : Prévention et traitement du surendettement en Région wallonne 2007

Chapitre I : Prévention du surendettement en Région wallonne – Actions 2007/2008
1. Mon budget, une question d’équilibre
2. Protocole de collaboration entre la Région wallonne, la Communauté française et la COCOF

Chapitre II : Traitement du surendettement en Région wallonne

1. Evolution du nombre de dossiers traités par les services de médiation de dettes agréés

2ème partie : Personnes-ménages surendetté(e)s en Wallonie. Indicateurs 2007

Chapitre I : Les ménages/personnes surendetté(e)s en Région wallonne
1. Premier indicateur : le nombre de personnes fichées « négativement » au sein de la Centrale des Crédits aux particuliers
2. Deuxième indicateur : le nombre d’avis de règlement collectif de dettes déclarés admissibles
3. Troisième indicateur : le nombre de dossiers subsidiés par la Région wallonne

3ème partie : Le surendettement en Région wallonne. Enquête statistique 2007
Méthodologie et questionnaire de l’enquête 2007
Chapitre I : Méthodologie de l’enquête statistique 2007
1. Travail préalable à l’enquête
1.1 Le questionnaire statistique
1.2 Echantillon « a priori »
2. Collecte des données
3. Echantillon 2007
3.1 Composition effective de l’échantillon
4. Précision des estimations
5. Informations complémentaires
6. Questionnaire statistique 2007


Le surendettement en Région wallonne. Présentation et analyse des résultats de l’enquête statistique 2007

Chapitre I : La médiation de dettes et les difficultés rencontrées par les médiés

1. Evolution du nombre de dossiers traités par les services de médiation de dettes agréés en région wallonne
2. Les causes du surendettement

Chapitre II : Le profil des ménages en médiation de dettes

1. Sexe
2. Age
3. Nationalité (déterminée sur base de la carte d’identité)
4. Etat civil
5. Type de ménage
6. Nombre de personnes et d’enfants dans les ménages
7. Situation socioprofessionnelle des membres du ménage
8. Logement des ménages
9. Profil des ménages/personnes en médiation de dettes – récapitulatif des résultats et comparaison de 1999 à 2007

Chapitre III : Ressources des ménages surendettés
1. Les revenus professionnels
2. Les revenus de remplacement
3. Les revenus complémentaires
4. Saisie et/ou cession sur salaire
5. Ressources des ménages/personnes en médiation de dettes – récapitulatif des résultats et comparaison de 1999 à 2007

Chapitre IV : Endettement des ménages suivis en médiation de dettes

1. Endettement total
2. Endettement en crédit
2.1. Endettement en crédit à la consommation
2.1.1. Endettement en prêts à tempérament
2.1.2. Endettement en vente à tempérament
2.1.3. Endettement en ouvertures de crédit
2.2. Endettement en crédit hypothécaire
2.3. Endettement en autres crédits
3. Endettement non crédit


Chapitre V : Analyses et statistiques complémentaires. Comparaisons par profil de ménage. Comparaisons par sexe
1. Comparaisons par profil de ménage
1.1. Comparaison des ressources (selon le type de ménage)
1.2. Comparaison de l’endettement
2. Comparaisons entre sexe : distinctions entre hommes et femmes
2.1. Les isolés
2.1.1. Les femmes isolées
2.1.2. Les hommes isolés
2.2. Les familles monoparentales
2.2.1. Les femmes en famille monoparentale
2.2.2. Les hommes en famille monoparentale


4ème partie : Annexes statistiques 2007. Statistiques ventilées par province
Statistiques 2007. Province du Hainaut

Chapitre I : Le profil des ménages en médiation de dettes
1. Sexe
2. Age
3. Nationalité
4. Type de ménage
5. Nombre de personnes et d’enfants dans le ménage
6. Situation socioprofessionnelle des membres du ménage
7. Logement des ménages

Chapitre II : Ressources des ménages surendettés
1. ressources mensuelles
2. Saisie/cession des revenus


Chapitre III : Endettement des ménages suivis en médiation de dettes
1. Endettement total
2. Endettement en crédit
2.1. Endettement en crédit à la consommation
2.1.1. Endettement en prêts à tempérament
2.1.2. Endettement en ventes à tempérament
2.1.3. Endettement en ouvertures de crédit
2.2. Endettement en crédit hypothécaire
2.3. Endettement en autres crédits
2.4. Endettement non crédit


Chapitre IV : Médiation de dettes – causes du surendettement
1. Médiation de dettes
2. Causes du surendettement


Statistiques 2007. Province de Liège

Chapitre I : Le profil des ménages en médiation de dettes
1. Sexe
2. Age
3. Nationalité
4. Type de ménage
5. Nombre de personnes et d’enfants dans le ménage
6. Situation socioprofessionnelle des membres du ménage
7. Logement des ménages

Chapitre II : Ressources des ménages surendettés
1. Ressources mensuelles
2. Saisie/cession des revenus


Chapitre III : Endettement des ménages suivis en médiation de dettes
1. Endettement total
2. Endettement en crédit
2.1. Endettement en crédit à la consommation
2.1.1. Endettement en prêts à tempérament
2.1.2. Endettement en ventes à tempérament
2.1.3. Endettement en ouvertures de crédit
2.2. Endettement en crédit hypothécaire
2.3. Endettement en autres crédits
3. Endettement non crédit

Chapitre IV : Médiation de dettes – causes du surendettement
1. Médiation de dettes
2. Causes du surendettement

Statistiques 2007. Province de Namur
Chapitre i : Le profil des ménages en médiation de dettes
1. Sexe
2. Age
3. Nationalité
4. Type de ménage
5. Nombre de personnes et d’enfants dans le ménage
6. Situation socioprofessionnelle des membres du ménage
7. Logement des ménages

Chapitre II : Ressources des ménages surendettés
1. Ressources mensuelles
2. Saisie/cession des revenus

Chapitre III : Endettement des ménages suivis en médiation de dettes
1. Endettement total
2. Endettement en crédit
2.1. Endettement en crédit à la consommation
2.1.1. Endettement en prêts à tempérament
2.1.2. Endettement en ventes à tempérament
2.1.3. Endettement en ouvertures de crédit
2.2. Endettement en crédit hypothécaire
2.3. Endettement en autres crédits
3. Endettement non crédit

Chapitre IV : Médiation de dettes – causes du surendettement
1. Médiation de dettes
2. Causes du surendettement

Statistique 2007. Province du Brabant wallon
Chapitre I : Le profil des ménages en médiation de dettes
1. Sexe
2. Age
3. Nationalité
4. Type de ménage
5. Nombre de personnes et d’enfants dans le ménage
6. Situation socioprofessionnelle des membres du ménage
7. Logement des ménages

Chapitre II : Ressources des ménages surendettés
1. Ressources mensuelles
2. saisie/cession des revenus

Chapitre III : Endettement des ménages suivis en médiation de dettes
1. Endettement total
2. Endettement en crédit
2.1. Endettement en crédit à la consommation
2.1.1. Endettement en prêts à tempérament
2.1.2. Endettement en ventes à tempérament
2.1.3. Endettement en ouvertures de crédit
2.2. Endettement en crédit hypothécaire
2.3. Endettement en autres crédits
3. Endettement non crédit

Statistiques 2007. Province du Luxembourg
Chapitre I : Le profil des ménages en médiation de dettes
1. Sexe
2. Age
3. Nationalité
4. Type de ménage
5. Nombre de personnes et d’enfants dans le ménage
6. Situation socioprofessionnelle des membres du ménage
7. Logement des ménages

Chapitre II : Ressources des ménages surendettés
1. Ressources mensuelles
2. Saisie/cession des revenus

Chapitre III : Endettement des ménages suivis en médiation de dettes
1. Endettement total
2. Endettement en crédit
2.1. Endettement en crédit à la consommation
2.1.1. Endettement en prêts à tempérament
2.1.2. Endettement en ventes à tempérament
2.1.3. Endettement en ouvertures de crédit
2.2. Endettement en crédit hypothécaire
2.3. Endettement en autres crédits
3. Endettement non crédit

Chapitre IV : Médiation de dettes – causes du surendettement
1. La médiation de dettes
2. Les causes du surendettement

Informations complémentaires. Enquête Région wallonne 2007
1. Participation des services de médiation de dettes à l’enquête
2. Répartition géographique des questionnaires effectivement reçus (données non pondérées)

Liste des tableaux et graphiques

Partie 1. Marché du crédit et endettement des ménages
Chapitre I. Analyse des données publiées par la Centrale des crédits aux particuliers
1. Le marché du crédit en 2007 : présentation et analyse des principales statistiques disponibles
1.1. Statistiques générales
1.2. Statistiques ventilées par types de crédit
1.3. Profil des personnes enregistrées au sein de la Centrale des crédits aux particuliers
2. Indicateurs d’endettement construits sur base des données de la Centrale des crédits aux
particuliers
Chapitre II. Le crédit social accompagné
1. Présentation de l’ASBL Crédal Plus
2. Objectifs, finalités, conditions et critères d’accès au crédit social accompagné
3. Evolution de l’activité de Crédal Plus
4. Profil socioéconomique des emprunteurs
5. Finalités et caractéristiques des crédits accordés en 2007
Partie 2. Le surendettement des ménages belges
Chapitre I. Le surendettement des ménages belges. Statistiques surendettement : Wallonie,
Bruxelles-Capitale et Flandre
1. Le surendettement en Région wallonne : analyse des données wallonnes issues de l’enquête
menée par l’Observatoire (2007) auprès d’un échantillon de services de médiation de dettes
1.1. Informations méthodologiques
1.2. Profil général des personnes en médiation de dettes
1.3. Causes principales de surendettement
1.4. Niveau de revenu des ménages en médiation de dettes
1.5. Nature et niveau de l’endettement des ménages en médiation de dettes
2. Le surendettement dans la Région de Bruxelles-Capitale (chiffres 2006)
2.1. Informations méthodologiques
2.2. Profil général des personnes surendettées en Région de Bruxelles-Capitale
2.3. Causes principales du surendettement
2.4. Revenus des ménages bruxellois en médiation de dettes
2.5. Budget des ménages bruxellois suivis en médiation de dettes
2.6. Nature et niveau d’endettement des ménages bruxellois suivis en médiation de dettes
3. Données des ménages suivis par les services de médiation de dettes en Région flamande
(chiffres 2007)
4. Le surendettement en Belgique : comparaison et mise en parallèle des données disponibles en
Flandre, Wallonie et Bruxelles
4.1. Comparaison du profil des ménages surendettés wallons et bruxellois
4.2. Comparaison des causes du surendettement des ménages wallons et bruxellois
4.3. Comparaison des ressources des ménages
4.4. Comparaison de l’endettement des ménages suivis en médiation de dettes
Partie 3. L’endettement des ménages : indicateurs
Chapitre I. L’endettement des ménages : indicateurs
1. Taux de risque d’endettement problématique par du crédit (indicateur national – par individu)
2. Taux de surendettement donnant lieu à une procédure judiciaire (indicateur national - par
individu)
3. Taux de ménages suivis par un service de médiation de dettes agréé wallon (indicateur wallon -
par ménage)
4. Taux de plan d’apurement de dettes d’électricité et/ou de gaz (indicateur national - par ménage)
Partie 4. Pauvreté et conditions de vie des ménages belges
Chapitre I. Pauvreté et niveau de vie des ménages belges
Endettement et pauvreté des ménages belges
1. Principaux résultats des enquêtes SILC 2006
1.1. Profil des ménages SILC 2006
1.2. Seuil de pauvreté SILC 2006
Compendium statistique
Liste des tableaux et graphiques

1. Le crédit hypothécaire social?
2. Présentation des acteurs belges
2.1. En Flandre: deux sociétés, deux missions
2.1.1. La Vlaamse Maatschappij voor Sociaal Wonen (VMSW)
2.1.2. Le Vlaams Woningfonds van de Grote Gezinnen
2.2. En Wallonie: deux sociétés, deux missions
2.2.1. La Société Wallonne du Crédit Social (SWCS)
2.2.2. Le Fonds du logement des familles nombreuses de Wallonie (FlFNW ou FLW)
2.3. Bruxelles, une société, une mission
3. Analyse du secteur et perspectives d'avenir